Ипотека представляет собой кредитные обязательства клиента перед банком, связанные с приобретением недвижимости, на срок от 5 лет и выше. Зачастую бремя выплат настолько велико, что владельцы квартир задумываются, а есть ли какой-то выход. Есть.

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа, с целью погашения действующего на более выгодных для заёмщика условиях. Также эту процедуру называют перекредитованием. Говоря проще, рефинансирование представляет собой получение нового кредита для погашения старого.

Как оформить?

Заемщик по договору ипотеки вправе совершить перекредитование, обратившись:

• в «свой» банк;

• в другую кредитную организацию.

Что нужно сделать?

1. Написать заявление в свой банк о снижении процентной ставки по ипотеке (рефинансировании). Банк может отказать; законодатель уточняет, что изменение условий кредитного договора – это право, а не обязанность банка.

2. Провести маркетинговое исследование, выяснить, в какой кредитной организации выгодно провести перекредитование и написать соответствующее заявление.

Процедура рефинансирования следующая:

1. Если речь идет о вашем банке, заключается дополнительное соглашение с измененными условиями займа.

2. Когда переоформление происходит в иной кредитной организации, схема выглядит так: гражданин оформляет ипотеку в новом банке, тот, в свою очередь, погашает имеющееся обязательство перед «старым» банком. Второй этап – переоформление залога. Зачастую новый банк на период «переписания» заложенного имущества, ставит повышенный процент по ипотеке, так как займ ничем не обеспечен; но как только все права будут подтверждены документально, ставка по кредиту снижается.

Маша всегда хотела свою квартиру в Москве. Оформив ипотеку и все еще пребывая в радостном предвкушении новой жизни, девушка вдруг осознала, что платеж по займу довольно существенно бьет по ее небольшому бюджету. Услышав от подруги про возможность рефинансирования, Маша отправилась в свой банк, но получила отказ. На выручку ей пришел другой банк, который согласился переоформить ипотеку. Сейчас Маша вспомнила, что всегда мечтала посетить Париж и раздумывает над новым кредитом…

Как уменьшить переплату по ипотеке?

1. Новый договор ипотеки оформить на более короткий срок (берите во внимание тот факт, что чем меньше срок займа, тем больше ежемесячная сумма выплат).

2. Перед рефинансированием произвести зачет материнского капитала (если он имеется).

3. Воспользоваться «льготным» рефинансированием под 6% годовых (для семей, в которых второй и последующий ребенок родится с 01.01.2018 по 31.12.2022; распространяется только на первичное жилье).

Важно! При решении вопроса о рефинансировании стоит помнить о комиссиях, которые кредитное учреждение возьмет за различные операции, связанные, например, с переоформлением залога. Необходимо посчитать разницу между процентами (по новому и старому договору) и сравнить их с суммой комиссии.