Программы улучшения жилищных условий в России доступны не только семьям с детьми: есть варианты для всех категорий граждан. Мы подготовили подробный обзор льготных программ кредитования и субсидирования с поддержкой от государства, которые актуальны в 2021 году.

Программы ипотеки с господдержкой для всех

Большинство государственных ипотечных программ направлено на поддержку семей или определенных категорий граждан, однако есть льготные варианты приобретения квартиры и для остальных россиян. 

Льготная ипотека на новостройки

Одна из самых востребованных программ льготного ипотечного кредитования стартовала в начале пандемии. Ее появление спровоцировало небывалый рост спроса на квартиры в новостройках: банки получили порядка 1,6 млн заявок, из которых 1,05 млн было одобрено. По информации на май 2021 года, в рамках этой программы было выдано порядка 500 тысяч ипотечных кредитов. 

Впоследствии условия программы изменили. Ставку повысили с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита ограничили суммой в 3 миллиона рублей. Подробно обо всех изменениях мы писали здесь, а тут делали обзор тюменских новостроек, которые попадают под действие новых условий льготной ипотеки. 

• Кому подходит: всем гражданам РФ
• Первый взнос: от 15%
• Процентная ставка: 7%
• Размер кредита: 3 млн рублей
• Тип недвижимости: новостройки
• Доступна: до 1 июля 2022 года

Сельская ипотека

Эта программа тоже доступна всем россиянам вне зависимости от возраста. Главное ограничение — приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности с населением до 30 тысяч человек. Исключения — города федерального значения Петербург, Москва и их области. Любые другие населенные пункты по всей России участвуют. Программа пользуется настолько большим спросом, что уже к весне 2021 года многие банки приостановили прием заявок на нее в связи с тем, что лимиты были исчерпаны.

• Кому подходит: всем гражданам РФ
• Первый взнос: от 10%
• Процентная ставка: 3% или ниже, в зависимости от региона и банка
• Размер кредита: 5 млн рублей
• Тип недвижимости: первичное и вторичное жилье, квартиры и жилые дома, готовые и на этапе строительства
• Доступна: до 2025 года

Программы ипотеки с господдержкой для молодых семей

Поддержка семей с детьми и молодых семей — приоритетное направление для программ государственной поддержки. Поэтому для таких категорий граждан предусмотрено наибольшее количество подходящих льготных ипотечных программ. 

Семейная ипотека

Программа для семей с детьми, которая с недавних пор доступна даже при рождении первого ребенка. 

• Кому подходит: семьям с 2 детьми, семьям с одним ребенком (если он родился в 2018 году или позднее), семьи с одним ребенком-инвалидом
• Первый взнос: от 15%
• Процентная ставка: 6%
• Размер кредита: 12 млн рублей для Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей, 6 млн рублей для всех остальных регионов
• Тип недвижимости: частный дом или новостройка на первичном рынке, строительство частного дома по договору подряда с ИП или ЮЛ, рефинансирование старой ипотеки
• Доступна: до 2027 года для семей с двумя детьми, до марта 2023 года при появлении первого ребенка, до 2022 года для семей с детьми-инвалидами

Особые условия действуют для жителей Дальнего Востока. Здесь предусмотрена пониженная ставка, если хотя бы один ребенок появился на свет, начиная с января 2019 года. Кроме того, в рамках программы можно приобрести и вторичную недвижимость, расположенную в сельской местности.

Для молодых семей

Важное отличие этой программы: речь идет не о процентной ставке, а о предоставлении денежной субсидии, которая покроет часть стоимости жилья или ипотечных процентов. Программа подходит для молодых семей с детьми или без. Однако они должны нуждаться в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено официально. Важный нюанс: обоим супругам должно быть меньше 35 лет не только на момент подачи заявления, но и во время одобрения заявки. Поскольку рассмотрение часто длится очень долго, стоит подать такое заявление как можно раньше, чтобы успеть пройти по возрасту.

• Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
• Размер кредита: субсидия 35% от стоимости жилья для семей или одиноких родителей с детьми, 30% — для семей без детей
• Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение частного дома, первый взнос или досрочное погашение ипотеки, кооперативное строительство
• Доступна: до 2025

Для многодетных семей

Еще одна программа субсидирования, на этот раз подходящая исключительно для многодетных семей, причем довольно ограниченной во временных рамках категории. Она действует для семей, в которых третий или последующий ребенок родился или родится с начала 2019 года до по конца 2022 года. При этом родители могут не состоять в браке: важно лишь количество зарегистрированных на человека детей. Воспользоваться льготой можно лишь раз, если не все деньги будут использованы, они сгорят.

• Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
• Размер кредита: 450 000 рублей
• Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение или покупка частного дома, рефинансирование ипотечного кредита
• Доступна: до 2023 года

Материнский капитал

Самая известная и популярная программа государственной поддержки. Получила еще большую доступность с прошлого года, когда на нее смогли претендовать даже семьи с одним ребенком, при условии, что он появился на свет с начала 2020 года. Теперь выплата за первенца равна 483 881 рублю, за второго ребенка — 155 550 рублям. Если пополнение в семье впервые произошло еще при старых условиях господдержки, то есть до 2020 года, то при рождении второго ребенка выплата будет равна сразу общей сумме, то есть 639 431 рублю.

• Кому подходит: матерям/семьям с двумя детьми и матерям/семьям с одним ребенком, родившимся в 2020 году или позже
• Размер кредита: от 155 550 рублей до 639 431 рубля
• Тип недвижимости: сразу после рождения — для покупки/строительства частного дома или квартиры в ипотеку, после 3 лет — для покупки/строительства за наличные средства
• Доступна: до 31 декабря 2026 года

Программы ипотеки с господдержкой для отдельных категорий граждан

Существуют программы, которые подходят лишь некоторым категориям граждан или содержат условия, которые подходят не для всех. Однако, такие программы дают реальный шанс на приобретение жилья с господдержкой, если описанные выше программы не подходят. 

Дальневосточная ипотека

Эта программа направлена на развитие территорий региона Дальнего Востока. Она доступна всем гражданам России, которые заинтересованы в проживании в этой местности. Главное условие — необходимо будет оформить регистрацию. 

• Кому подходит: всем обладателям «дальневосточного гектара», родителю или семьям с детьми или без, если его/их возраст не более 35 лет 
• Первый взнос: от 15%
• Процентная ставка: 2%
• Размер кредита: до 6 млн рублей
• Тип недвижимости: новостройка на любом этапе возведения в любом населенном пункте Дальнего Востока, вторичное жилье в сельской местности Дальнего Востока, покупка участка ИЖС и возведение частного дома в любом месте Дальнего Востока
• Доступна: до 2024

Военная ипотека

Эта программа подходит для военнослужащих, заключивших контракты с 2005 года и позже. Она основана на системе накоплений (НИС) военнослужащих, которые те получают от государства во время прохождения службы. После трех лет участия в программе военнослужащий может потратить средства на приобретение собственности или внесение первоначального взноса по ипотеке. 

• Кому подходит: военнослужащим, заключившим контракты, начиная с 2005 года и позже
• Процентная ставка, первый взнос, сумма кредита: в зависимости от банка и суммы накоплений, ставка в среднем — 5-7% годовых
• Тип недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, частный дом

Получите подробную бесплатную консультацию обо всех видах ипотеки у специалистов агентства «Метрика Недвижимость» в чате на сайте или по телефону +7 (3452) 619-619. Профессионалы расскажут обо всех тонкостях, подберут подходящий вариант именно для вас и помогут с оформлением документов.