Один из способов сэкономить на ипотеке – провести рефинансирование кредита. Однако при неправильном подходе к делу есть риск потерять часть уже выплаченных денег. Разбираемся, как правильно рефинансировать ипотеку.
Когда есть смысл рефинансировать ипотеку?
Фактические рефинансирование – это перезаключения ипотечного договора либо с банком, в котором кредит оформлен, либо с другим банком, предлагающим более выгодные условия. Для рефинансирования важно правильно посчитать, сколько вы платите сейчас и сколько придется платить в другом банке. Для этого можно обратиться в кредитную организацию или воспользоваться сайтом банка. Однако есть ряд правил, несоблюдение которых точно приведет к потере денег:
1) Нет смысла рефинансировать ипотеку, если вы выплатили больше половины долга. Фактически, вы уже выплатили банку часть его процентов – при рефинансировании для вас эти деньги будут потеряны навсегда.
2) Эксперты считают, что реальная выгода от рефинансирования ипотеки существует при разнице между текущей и предлагаемой ставкой не менее 2 п.п.
Выгодно рефинансировать ипотеку можно не только снизив процентную ставку, но и увеличив срок кредитования. Такое изменение уменьшит размер ежемесячного платежа, однако увеличит проценты, которые заёмщик будет вынужден заплатить банку.
Что нужно делать, чтобы рефинансировать ипотеку?
После предварительного расчета следует обратиться в банк, в котором планируется проводиться рефинансирование – специалисты кредитной организации объяснят, что и в какой последовательности стоит делать.
Для рефинансирования необходимо большое количество документов. Требования варьируются от банка к банку, однако общий список обязательных бумаг выглядит так:
1) Документы по уже имеющемуся кредиту (в т. ч. график платежей, количество свершенных платежей, справки об оставшейся сумме выплат, справки об отсутствии задолженности, копия закладной на жилье);
2) Заявление и паспорт;
3) Справка об уровне доходов, справка с места работы, копия трудовой книжки;
4) Бумаги на квартиру.
Как правило, в течение 10 дней банк принимает решение, одобрить рефинансирование или нет.
Будут ли дополнительные расходы?
За само рефинансирование ипотеки банк комиссию не берет. Однако деньги могут понадобиться для получения справок в «старом» банке (в некоторых организациях документы оформляют платно), подписания нотариально заверенного согласия супруга или супруги, или для соблюдения дополнительных требований «нового» банка – к примеру, оформлению страховки.