Средний уровень ипотечной ставки в 2021 году может достигнуть значения 7% годовых. Об этом сообщает RT со ссылкой на опрошенных экспертов в сфере экономики и недвижимости. Подобное развитие ситуации станет возможным благодаря продлению льготных условий ипотечного кредитования и при продолжении взятой ЦБ тенденции облегчения монетарной политики. Аналитики не считают, что зафиксированный в прошлом году ажиотажный рост цен на жилье продолжится в 2021 году.

Перспективы изменения ипотечных ставок

Начало прошедшего года было ознаменовано рекордным за все время наблюдений снижением размера ипотечных ставок до 8%. В последующие месяцы 2020 года тенденция продолжилась. По данным Центробанка, в августе показатель достиг значения 7,17%, а к октябрю, незначительно увеличившись, стабилизировался на отметке 7,3%. 

По мнению экспертов, опрошенных RT, в текущем году ставки по ипотеке могут продолжить снижаться. Как считает создатель компании «Баланс-Платформа», предприниматель и инвестор Леван Назаров, ведущим фактором в этой ситуации выступит политика, выбранная Банком России.

Напомним, что банки сами определяют показатели долгосрочных ставок по кредитам, в том числе и ипотечным. Ориентируются они при этом на изменения ключевой ставки Центрального банка. В прошлом году регулятор уменьшил процент заимствований до исторического минимума в 4,25%, в текущем это значение, возможно, также будет снижено. Как считает Назаров, оно может достигнуть 4% годовых. Это будет возможно, если ЦБ продолжит взятый в 2020 году мягкий курс денежно-кредитной политики, который поможет увеличить потребительский спрос и быстрее выйти на линию восстановления экономики. В то же время, гендиректор ГК «Доверие» Дмитрий Панов думает, что потенциал дальнейшего уменьшения ключевой ставки ЦБ невысок. 

Такие действия Центробанка приводят к уменьшению доходности депозитов. Снижение ключевого показателя в 2020 году стало причиной снижения максимальной ставки по вкладам в десяти наиболее крупных банках России до 4,5% против действовавших ранее 6%. 

Это, в свою очередь, привело к повышению интереса жителей страны к инвестированию в недвижимость. Такое мнение высказала вице-президент МАИН Ирина Радченко. Эксперт считает, что в 2021 году ситуация не изменится: банки начнут уменьшать ипотечные ставки для увеличения пула клиентов. Благодаря этому жилищные ссуды уже во второй половине 2021 можно будет получить под 6,25% годовых.

Согласно данным исследования рейтингового агентства НКР, ставка не будет меньше 6,8–7%. Это связано с необходимостью поддержания доходности вкладов, поскольку именно они выступают источником фондирования ипотеки. По прогнозу агентства, после завершения действия программы льготного кредитования ставка достигнет уровня 7,3-7,4% годовых.

Влияние льготного кредитования

Еще одним фактором, который может способствовать снижению ипотечных ставок, может стать продление программы льготного кредитования. Этого мнения придерживается Василий Карпунин — эксперт «БКС Мир инвестиций». По его словам, в России 80-90% жилищных займов на первичном рынке относятся к числу льготных. Многие граждане страны уже воспользовались возможностью приобрести недвижимость на более выгодных условиях.

Напомним, что с целью поддержания граждан и экономики во время пандемии, в апреле прошлого года начала действовать программа ипотечного кредитования со сниженной ставкой 6,5% годовых. Изначально планировалось, что льготные условия будут действовать полгода, но впоследствии программа была продлена до 1 июля 2021. Россияне могут взять ипотеку по сниженной ставке при приобретении недвижимости стоимостью до 12 миллионов рублей в Санкт-Петербурге и Москве, а также до 6 миллионов рублей в других регионах России.

Ранее зампред Правительства РФ Марат Хуснуллин сообщал, что в планах у власти уменьшение средней ипотечной ставки до 6%. При этом допускается возможность более серьезных изменений. По его словам, показатель должен находиться на уровне 4-5% годовых, аналогично с другими странами, добившимися высоких показателей в сфере жилищного строительства. 

Кроме того, в 2021 году эксперты делают ставку на появление новых льготных программ в сегменте ИЖС. Сейчас эта доля рынка мала: 20 тысяч сделок из 1,5 миллионов. Однако, например, компания «ДОМ.РФ» считает это направление точкой роста на грядущие 5-10 лет.

Прогноз ситуации с ценами на недвижимость

По мнению экспертов в области экономики, причиной ажиотажного спроса на недвижимость в 2020 году стало появление льготной ипотеки и уменьшение ставок. По информации «ДОМ.РФ», всего в прошлом году финансовыми организациями было выдано 1,7 миллионов жилищных кредитов на общую сумму 4,2 триллиона рублей. Объем займов был признан максимальным за весь период наблюдений. Исторического максимума достигла и общая сумма просроченных ипотечных кредитов: ее размер составил 71,1 миллиардов рублей.

Рекордные показатели на рынке ипотечного кредитования привели к увеличению стоимости жилья. По данным «Авито Недвижимость», в новых домах цены выросли на 18,6%, во вторичном сегменте — на 7,7%. Представитель компании Дмитрий Алексеев отметил, что в 2021 году возможно замедление темпов роста стоимости  жилья. На рынке «вторички» увеличение будет находиться на уровне инфляции, в новостройках может достигнуть 7%.

По мнению Василия Карпунина, окончание программы льготного кредитования поможет замедлить рост цен, так как дешевые займы провоцируют граждан активнее инвестировать в недвижимость, а девелоперов — строить больше объектов. Если же субсидированные займы исчезнут, спрос снизится, а предложение по прежнему будет достаточным. Карпунин считает, что это позволит не просто остановить увеличение цен, а уже к середине текущего года приведет к началу их снижения. Из-за уменьшения интереса к покупке недвижимости застройщики будут вынуждены предлагать клиентам скидки. Это даст возможность быстрее продать уже построенные объекты и вернуть потраченные средства в оборот. 

По информации, опубликованной в «Российской газете», программа льготного кредитования может быть продлена и после июля 2021 года.