«Сбербанк» разрабатывает новый вид ипотеки с плавающей ставкой
Новости
09 Апреля 2021
news image

В марте 2021 года ЦБ по поручению президента предложил участникам финансового рынка обсудить, как в стране может быть реализована ипотека с плавающими ставками. По информации Forbes, еще осенью прошлого года этим вопросом занимались эксперты «Сбербанка». В январе этого года специалисты банка представили актуализированный доклад по теме. Центробанк пока не комментировал озвученные в нем решения. 

Зачем нужна ипотека с плавающей ставкой

Сегодня средняя ипотечная ставка в России — 7,96%, при этом ключевая ставка Центрального банка — 4,5%. В получившуюся между этими значениями разницу банки закладывают свою выгоду и различные надбавки. В них входит и понятие процентного риска — это своеобразная компенсация возможных потерь банка, которые неизбежны при колебаниях ставки ЦБ. 

Например, банк выдает ипотеку под 8% сроком до 20 лет, а вклады — под 4% всего лишь на год. В случае роста ключевой ставки процент по вкладам тоже будет увеличен. При этом ставка по уже выданной ипотеке останется фиксированной. Это может вызвать не просто снижение доходности финансовых организаций, но и прекращение их деятельности. Чтобы такого не происходило, в действующей системе этот процентный риск уже заложен в ипотечную ставку. Получается, что сегодня клиенты выплачивают деньги за ситуацию, которая еще не произошла — возможность того, что ставка ЦБ будет изменена.

Сейчас размер процентного риска — 1,4%. Эта премия будет становиться выше при понижении ключевой ставки ЦБ. Весной прошлого года средний размер ставок на «вторичке» находился на уровне 8,48%, размер риска — 0,69%. К концу года ставки по ипотеке стали ниже, закрепившись на отметке 8,05%. При этом премия увеличилась до 1,4%.

В чем состоит идея «Сбербанка» 

Чтобы сократить зависимость от колебаний ключевой ставки, в «Сбербанке» предложили ввести плавающую ставку по ипотечным кредитам. Суть идеи состоит в том, что при изменении ипотечной ставки ежемесячный платеж должен оставаться фиксированным, а вот срок кредита должен быть увеличен. 

Пример. Человек оформляет ипотеку на сумму 3 млн руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20%.

При действующей сейчас системе фиксированной ставки, допустим, в размере 8% годовых, его переплата за весь срок кредита при платеже в 22 965 руб. составит 1 728 416 руб. 

Второй вариант — плавающая ставка, которую предлагает «Сбербанк». Все условия остаются прежними, но ставка, например, будет составлять уже 6,6% с учетом вычета премии за процентный риск. Таким образом, ежемесячный платеж составит 21 038, а переплата — 1 386 972 руб. Сэкономить на переплате за весь срок клиент сможет 341 444 руб.

Если ключевая ставка вырастет, то пропорционально вырастет и ипотечная ставка у клиента. Из-за этого, конечно, увеличится и размер переплаты. Однако, чтобы ежемесячный платеж оставался комфортным для клиента, его банк изменять не будет. Вместо этого увеличится срок кредита на период, необходимый для погашения «лишних» процентов, появившихся при увеличении ключевой ставки.  

Существует мнение, что обсуждение ипотеки с плавающей ставкой призвано подготовить рынок к повышению ключевой ставки ЦБ и отмене льготной ипотеки. Эксперты считают, что если планы введения нового продукта будут реализованы, он может занять до 15-20% ипотечного рынка. В то же время, нужны четкие механизмы регулирования.
 

 

Нам удалось завоевать доверие более 7 5ОО клиентов
С момента основания агентства нам удалось завоевать доверие более 7 500 клиентов, а также наладить партнерские отношения с большинством застройщиков Тюмени.
№1
Компания
Для иногородних клиентов по версии Альфа-Банка
7
Лет на рынке
Работаем с 2015 года на рынке недвижимости
4
Филиала
В разных городах: Дубае, Москве,
Санкт-Петербурге и Тюмени
400+
Специалистов
В штате присутствуют опытные специалисты
Metrika.com — портал, на котором мы с 2015 года собираем всю недвижимость Тюмени. Два раза в неделю мы обновляем базу новостроек и вторичной недвижимости: проверяем цены, добавляем на сайт информацию о доступных квартирах и планировках.
Раз в месяц наш фотограф посещает строящиеся жилые комплексы, поэтому вы видите только актуальные фотографии каждого комплекса. Мы снимаем видео-обзоры новых домов, чтобы вам легче было выбрать квартиру.
Каждый день с 09:00 до 21:00 мы подбираем квартиры, помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, сопровождаем сделку юридически. Наши услуги по новостройкам бесплатны.
Закажите бесплатную консультацию
Заполните заявку, мы перезвоним вам и ответим на все вопросы
Оставляя заявку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности
© 2015-2022 Недвижимость Тюмени
Сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями пункта 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой в отношении обработки персональных данных клиентов.
Правила агентирования и Положение ГБС