После свадьбы молодожены традиционно сталкиваются с самым насущным вопросом – где жить? Вариантов несколько – снимать квартиру, жить с родителями или купить собственное жилье. Последний вариант наиболее привлекателен. К сожалению, реалии российского рынка недвижимости таковы, что приобретение квартиры за наличные доступно далеко не всем. Единственно возможный вариант – ипотека. Статус молодой семьи получают граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Именно они имеют уникальную возможность оформить ипотечный кредит на льготных условиях, воспользовавшись программой господдержки «Молодая семья» или отыскать наиболее выгодное предложение банка. Программы для молодых семей имеются практически в каждом финансовом учреждении.

Ипотека для молодой семьи – реальная возможность приобретения собственного жилья. Накопить на покупку квартиры самостоятельно – невыполнимая задача для большинства российских семей. Причин тому много – высокий уровень инфляции, отсутствие стабильной высокооплачиваемой работы (устроиться на хорошую должность может далеко не каждый молодой специалист), крупные траты (при рождении ребенка, например).

Выбор ипотечной программы

Существует два популярных варианта льготных ипотечных программ. Перед сбором документации и поиском жилья нужно внимательно изучить имеющиеся предложения и выбрать оптимальный вариант.

1. Молодая семья может воспользоваться безвозмездной поддержкой государства. В нашей стране на протяжении нескольких лет действует федеральная целевая программа «Жилище». Суть проекта – государство оказывает молодой семье финансовую помощь, которую можно использовать для приобретения жилплощади.
2. Супруги также могут выбрать одну из льготных программ, предлагаемых кредитными учреждениями. Этот вариант считается наиболее приемлемым, поскольку перечень требований к заявителю будет гораздо меньше.

Часто банки рекламируют так называемые «спецпредложения» - особые программы с привлекательными условиями приобретения жилья. Чаще всего программа действует для какого-то конкретного объекта – например, жилого комплекса, строительство которого спонсировал банк. Эти предложения не так востребованы, поскольку сильно сужают количество доступных вариантов квартир. Перед тем, как воспользоваться специальной программой банка, следует тщательно взвесить плюсы такого варианта. Зачастую выгода от активно рекламируемого предложения оказывается ничтожной.

Государственная поддержка

«Жилище» - популярная целевая программа, реализуется с 2002 года. В рамках проекта тысячи молодых семей улучшили свои жилищные условия, оформили ипотеку на приемлемых условиях. При этом требования к соискателям довольно строгие:

• Каждому из членов семьи не должно быть больше 35 лет;
• Факт необходимости улучшения жилищных условий доказан документально;
• Хотя бы один из супругов – гражданин РФ;
• В семье есть источник постоянного дохода, размер его должен превышать потенциальную ипотечную выплату.

Как стать участниками программы? Для этого супруги должны собрать требуемый пакет документов и получить специальный жилищный сертификат. Этот документ дает право на получение государственной субсидии. Полученный сертификат нужно предоставить в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Выдаваемая субсидия может быть потрачена по-разному:

• Стать участником долевого строительства в новостройке;
• Приобрести квартиру на вторичном рынке;
• Потратить деньги на строительство частного дома;
• Направить средства на оплату паевого взноса для вступления в КСЖ.

Согласно условиям программы, государство оплачивает не менее 35% стоимости выбранной квартиры. Для погашения оставшейся суммы задолженности привлекаются средства банка (при этом ипотека оформляется в банке, специализирующемся на выдаче кредитов молодым семьям). Наличие детей в этом случае станет огромным преимуществом – за каждого малыша государство доплачивает 5% от стоимости приобретаемого жилья. Также увеличится доступная площадь приобретаемой квартиры – цифры для каждого конкретного региона будут разными.

Банковские программы для молодых семей

Практически все крупные банки регулярно предлагают несколько социальных программ для покупки жилья. Условия по каждому предложению различны – одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие – минимальным пакетом документов и отсутствием первоначального взноса. Увидеть все преимущества и недостатки таких программ проще всего на примере крупнейшего кредитного учреждения страны – Сбербанка.

Если сравнивать с государственной программой субсидирования, перечень требований банка гораздо меньше. Так, может быть учтен возраст лишь одного из супругов – сторой может быть старше 35 лет. Кроме того, отсутствует требование постоянной регистрации в регионе проживания в течение последних 10 лет. Перечень документов мало отличается от стандартного:

• Оригиналы и копии паспортов супругов;
• Копии трудовых книжек;
• Копии договоров о принятии на работу;
• Документы, подтверждающие наличие стабильного дохода.

В ряде случаев банк учитывает доходы родителей молодоженов, также могут потребоваться дипломы и аттестаты об образовании.

В целом Сбербанк предлагает довольно выгодные условия предоставления ипотечных кредитов. В идеале срок кредитования может составить 30 лет, либо размер первоначального взноса будет минимальным – около 10%.

Выводы

К сожалению, ни один из существующих вариантов приобретения жилья не станет панецеей – получить жилье даром молодоженам не удастся. Тем не менее, постоянное совершенствование государственных программ и снижение ставки по ипотеке дает молодой семье реальный шанс на приобретение своей жилплощади. Внимательное изучение доступных вариантов поможет улучшить условия жизни в ближайшем будущем.