С ростом ставок по рыночной ипотеке в России, которые перевалили за 20% годовых, многим семьям приходится пересматривать свои финансовые планы. Однако потребность в собственном жилье остается высокой, несмотря на столь сложные экономические условия. Эксперты поделились расчетами, каким должен быть доход среднего заемщика, чтобы выплачивать ипотеку по нынешним рыночным ставкам, и сколько придется отдать в месяц.

С чего начать: базовые расчеты

Прежде чем оформить ипотеку, особенно по рыночной ставке, важно тщательно рассчитать все расходы. Финансовые консультанты напоминают, что безопасная кредитная нагрузка не должна превышать 30% от общего дохода семьи.

На данный момент, по данным «Домклика», среднемесячный платеж по ипотеке составляет около 35 тысяч рублей. Стандартный срок ипотеки в России – 25 лет, а ставки по рыночной ипотеке начинаются от 20% годовых. При этом средняя зарплата по стране во втором квартале 2024 года составила 86,5 тысячи рублей, по данным Росстата. Но этих средств, как вы понимаете, явно недостаточно.

Разница в регионах: как доходы и цены на жилье меняются по стране

Россия – страна с огромными региональными различиями, поэтому дать единый расчет для всех не получится. Например, потребительская корзина, по данным Росстата, в среднем составляет 15,5 тысячи рублей, но в зависимости от региона эта цифра может сильно колебаться. Помимо этого, стоимость недвижимости в разных регионах также сильно отличается.

По данным «Домклика», самую дешевую новостройку можно найти в Псковской и Оренбургской областях (72 тысячи рублей за квадратный метр), а также в Курганской области (77,4 тысячи рублей за квадратный метр). На вторичном рынке недвижимости самая доступная цена за квадратный метр в Смоленской области (68,6 тысячи рублей), Оренбургской области (69,6 тысячи рублей) и Владимирской области (73,4 тысячи рублей).

На что придется потратиться: ежемесячные расходы семьи

Эксперты составили приблизительный расчет затрат семьи в регионе, не считая ипотеки:

• Продукты питания: 40 тысяч рублей
• Транспорт: 20 тысяч рублей
• Медицинские расходы и непредвиденные траты: 20 тысяч рублей
• Развлечения и досуг: 35 тысяч рублей
• Коммунальные платежи и содержание жилья: 10-15 тысяч рублей

Итого, чтобы позволить себе ипотеку без снижения уровня жизни, доход семьи в регионе должен быть не менее 200 тысяч рублей в месяц. Только так можно обеспечить комфортное существование и оставаться в рамках безопасной кредитной нагрузки.

По подсчетам директора по рынкам России и СНГ компании fam Properties Валерия Тумина, расходы семьи в Москве (без учета ипотеки) выглядят следующим образом:

• Продукты питания: около 60 тысяч рублей
• Транспорт (личное авто, такси, каршеринг, общественный транспорт): около 30 тысяч рублей
• Медицинские расходы и непредвиденные траты на здоровье: 30 тысяч рублей
• Коммунальные услуги и содержание жилья: 30 тысяч рублей

Чтобы выплаты по рыночной ипотеке не создали значительного стресса для семейного бюджета, московской семье нужно зарабатывать от 300 до 400 тысяч рублей ежемесячно.

Хотите узнать больше о том, как правильно спланировать покупку жилья и выбрать оптимальные условия? Обратитесь к нашим экспертам — мы поможем найти лучшее решение для вашей семьи!